Сегодня очень многие люди оформляют медицинскую страховку, которая призвана обеспечить адекватное лечение, если застрахованное лицо заболеет в период действия полиса. И очень многих интересует, является ли страховым случаем онкология: ведь это не обычное заболевание, а очень серьезное, а значит, для него должны быть предусмотрены особые условия. В данной статье мы рассмотрим, распространяется ли медицинская страховка на онкологию, и если да, то в каких ситуациях и как получить страховое возмещение, если вы или ваши родственники столкнетесь с подобной болезнью.
Когда онкология является страховым случаем?
Прежде, чем разбираться в деталях, нужно выяснить, почему вообще онкологии уделяется такое внимание и почему она не может рассматриваться как любое другое заболевание. Этому есть несколько причин:
- лечение онкологических заболеваний – чрезвычайно дорогое. Сеансы химиотерапии, операции, облучение, наблюдение квалифицированных врачей, зачастую выезды в зарубежные клиники требуют немалых сумм. Многие медицинские страховки в принципе не предусматривают выплат таких размеров, потому не могут обеспечить адекватное лечение в случае обнаружения онкологического заболевания;
- онкология редко обнаруживается внезапно – раковые заболевания почти всегда длятся годами (кроме особо острых агрессивных форм рака), потому человек, заключая договор страхования, уже должен знать о своей болезни. А условия многих медицинских полисов не предусматривают лечение хронических заболеваний, к которым может быть отнесена и онкология;
- рак имеет очень высокую смертность – несмотря на все достижения медицины и большие финансовые затраты, все равно многие больные с онкологией умирают через определённый период после выявления болезни. Соответственно, обычная медицинская страховка не покрывает такие случаи, в отличие от страхования жизни и здоровья, которое более дорогое, но чаще охватывает и летальные случаи при онкологии.
В последние годы стали появляться специальные медицинские страховки, которые предлагают застраховаться от онкологических заболеваний. Часто их так и называют – онкостраховки. В отличие от обычного полиса страхования здоровья, они гарантированно покрывают и возникновение рака. Они бывают двух основных типов:
- единоразовая выплата при наступлении страхового случая — если лицо приобрело такой полис, и в период его действия была обнаружена онкология, ему полагается выплата определенной суммы (зависит от условий конкретной страховки);
- сопровождение лечения – если у застрахованного будет выявлена опухоль, страховка покроет лечение и сопровождение врачей во время реабилитационного периода. Конечно, уровень клиники, размер страховой суммы и другие нюансы зависят от конкретных условий полиса.
Кроме того, есть и обычные медицинские страховки, которые включают в себя покрытие онкологических заболеваний. О том, включена ли страховка от онкологии, нужно спрашивать при оформлении полиса в страховой компании. Также нужно учитывать, что такой договор страхования может быть намного дороже, чем обычный, который не включает в себя покрытие онкозаболеваний в качестве страховых случаев. Кроме того, в большинстве случаев страховка от онкологии предусматривает, что на момент ее оформления пациент здоров – если у него уже обнаружен рак, в оформлении полиса будет отказано.
Взыскание страхового возмещения по медицинской страховке
Если страховой полис включает в себя онкологические заболевания, и во время его действия произошёл страховой случай – было выявлено онкологическое заболевание, это означает, что можно претендовать на возмещение согласно условиям полиса. Но для этого нужно выполнить ряд действий:
- получить документальное подтверждение того, что наступил страховой случай – для этого потребуются выписки из больницы или от врача, который обнаружил раковую опухоль, с максимально полным заключением: какая стадия болезни, какие органы поражены, когда опухоль была обнаружена, какое необходимо лечение и в какие сроки и т. д. Чем более полным будет медицинская документация, тем проще будет получить страховые выплаты;
- обратиться к страховщику – собранные медицинские бумаги, а также заявление на получение выплаты по полису (заполняется по установленной форме непосредственно в офисе страховой компании) передаются страховому агенту на рассмотрение. Важно сразу уточнить, все ли необходимые документы есть, чтобы потом не столкнуться с отказом в выплате из-за того, что не хватит какой-то справки или выписки: при лечении онкологического заболевания важен каждый день, и подобные задержки могут оказаться фатальными;
- получение выплаты – если не будет выявлено никаких нарушений, после рассмотрения бумаг страховщик выплатит причитающуюся сумму или обеспечит лечение застрахованного лица (это зависит от условий полиса и характера страхового случая).
Если же по каким-либо причинам был получен отказ, а вы считаете его неправомерным, действия страховой компании можно оспорить. Первый этап оспаривания – это обращение с жалобой на имя директора страховой компании. В жалобе нужно указать, что вы предоставили все необходимые документы и соблюли другие условия страхового полиса, но все равно не получили возмещения. Приложите к жалобе подтверждающие документы и ожидайте ее рассмотрения.
Если жалоба не дала результата, второй этап оспаривания – обращение в суд. В исковом заявлении укажите, что вы оформили полис, включающий онкологию как страховой случай, однако несмотря на его наступление, не смогли получить выплату. К иску приложите подтверждающие документы и копию отказа от страховой. Если вы воспользуетесь юридической помощью по страховым спорам, вероятность добиться справедливости в суде будет очень высокой.
Заключение
Онкология – очень тяжелая болезнь с дорогостоящим лечением. Потому страховка может быть выгодным и удачным решением: при наступлении страхового случая она сможет покрыть процедуру лечения и последующей реабилитации. Если вы столкнетесь со сложностями при получении выплат, обратитесь к грамотному юристу, и он поможет взыскать средства.
YouTube